El Buy Now, Pay Later (BNPL), significa «Compra ahora y paga después». Como su nombre lo indica, es un sistema que permite a los usuarios, realizar transacciones y adquirir los productos inmediatamente, con la posibilidad de realizar el pago fraccionado posteriormente, sin intereses.
Esto es muy ventajoso tanto para comercios electrónicos como para los compradores, ya que, el permitir el pago a cuotas en un tiempo determinado, puede hacer que esta compra sea más atractiva y genere más ventas. Los resultados suelen verse de forma clara en el alza de las ventas de productos de alto valor.
El modelo de BNPL ha crecido innegablemente con la pandemia, puesto que muchas personas, que antes no consideraban la compra online, se han visto en la necesidad de hacerlo, y han encontrado en este método, una forma fácil y segura de realizar las compras. Según un estudio esta modalidad de venta supondrá el 9% de las operaciones totales en Europa en 2023 y el 11% en 2025.
¿Cómo funciona el BNPL?
El BNPL funciona de forma muy similar a un préstamo, en el que los pagos se dividen en cuotas iguales en el tiempo, durante algunos meses.
Si bien cada empresa tiene sus propios términos y condiciones, el funcionamiento en el proceso de compra es muy similar:
- Selecciona el o los productos que desea comprar y elige entre la opción de comprar ahora o pagar al finalizar la compra.
- Elige la cantidad de cuotas en que quieres fraccionar tu pago. A diferencia de las tarjetas de crédito, las aplicaciones populares de BNPL no suelen cobrar intereses o tarifas por usar sus servicios si se pagan en los tiempos pactados. En caso de que este plazo no sea cumplido, ahí sí que existirá un cobro de intereses acordado por la compañía de BNPL.
- Pague la cuota indicada en el momento y las otras se descontarán en los periodos de tiempo pactados.
Por ejemplo, si la compra total es de €300, se puede dividir el pago en cuatro pagos en donde pagará €75 en el momento de la compra y luego tres pagos restantes de €75, cada uno con dos semanas de diferencia. Si se realizan los pagos a tiempo, se terminará de pagar el producto en seis semanas sin haber tenido que pagar un euro adicional.
¿Conviene usar el sistema BNPL?
Si bien usar el método BNPL puede suponer una forma económica de adquirir un producto, recuerda que sigue siendo una deuda. Por eso, antes de sumergirte en ella, plantéate estas dos preguntas:
- ¿Habrías comprado este artículo si no tuvieras la opción de BNPL?
- ¿Estás en la capacidad de cumplir con los pagos?
Si la respuesta a cualquiera de estas preguntas es «no», no deberías recurrir a este método de pago. Algunas desventajas adicionales tienen que ver con la generación de crédito. Si pagas a tiempo, no beneficiarás ni perjudicarás tu estado crediticio. Sin embargo, si te retrasas en los pagos podrás ser reportado en las entidades bancarias y tener un impacto negativo.
BNPL y la Generación Z
La Generación Z es la que más suele atreverse a utilizar este método de pago, ya que son más conocedores de los entornos digitales y tienen historiales de crédito más ligeros. Además, la mayoría de proveedores no realizan una comprobación de crédito, hecho que permite el fácil acceso.
Fuente: Lorena Ramírez (IEBS)